2019年度信息披露报告
青海乐都三江村镇银行股份有限公司
2019 年度信息披露报告
 
1 重要提示
1.1 青海乐都三江村镇银行股份有限公司(下称“本行”)董事会、监事会及其董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。
1.2 本行2019年度股东大会于 2020年5月15日审议通过了《青海乐都三江村镇银行股份有限公司 2019年度报告》正文及摘要。
1.3 本行年度财务报告已经致同会计师事务所有限责任公司根据中国注册会计师独立审计准则审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。
1.4 本行董事长马钧贵、行长王新刚、会计财务部副总经理张旦霞保证年度报告中财务报告的真实、完整。
 
2 公司基本情况简介
机构全称: 青海乐都三江村镇银行股份有限公司   
金融许可证号: S0003H363210001          
成立时间:           2015年12月               
注册地址:青海省海东市乐都区碾伯镇怡春路2号  
董事长:               马钧贵                                                                    
行  长:               王新刚    
 
3 股本及股东情况
 
3.1股本情况
报告期末股份总额10000万股,其中:法人股7350万股,占总股份的73.50%;自然人股2650万股,占总股份的26.50%。
3.2 股东情况
报告期末,公司股东总数为10户,其中法人股东4户,自然人股东6户。
3.3股东持股及股权变动情况
序号 股东名称 持股数(万元) 持股比例(%) 当年股权
变动情况
1 青海西宁农村商业银行股份有限公司 6050 60.5 增持
2 青海金阳光投资集团有限公司 450 4.5
3 青海江河源农牧科技发展有限公司 450 4.5
4 青海世全湟水河家具装饰有限公司 400 4
5 王学刚 450 4.5
6 傅金成 700 7 新增
7 陈春水 400 4 新增
8 范林妹 400 4 新增
9 陈赞 350 3.5
10 谢国良 350 3.5
合计 10000 100 增资
※ 4 董事会、监事会、高级管理人员及员工情况
4.1董事、监事、高级管理人员基本信息表
姓名 职务 性别 年龄 任职单位名称及职务
马钧贵 董事长 50 青海乐都三江村镇银行董事长
王新刚 董事 38 青海乐都三江村镇银行行长
马玉梁 董事 33 青海西宁农商银行董监事会办公室主任
曹海雯 董事 49 上海华善金融信息服务有限公司执行董事兼总经理
王学刚 董事 67 青海宁食(集团)有限公司董事长
阳作芬 监事长 51 青海乐都三江村镇银行监事长
石金梅 监事 39 青海江河源投资集团有限公司财务部总经理
陈  赞 监事 39 西宁市餐饮服务有限公司董事长
 
4.2董事、监事、高级管理人员
报告期内董事变化情况:经2019年3月29日青海乐都三江村镇银行股份有限公司2018年度股东大会会议选举,曹海雯当选为乐都三江村镇银行董事。2019年6月20日中国银保监会海东监管分局核准董事任职资格(海东银保监复﹝2019﹞12号),2019年6月21日正式任职。
报告期内监事变化情况:经本行工会委员会提名,职工代表大会选举,阳作芬同志为本行第二届监事会职工监事。经乐都三江村镇银行第二届监事会第一次会议选举,2019年3月29日,阳作芬同志当选为乐都三江村镇银行监事长。同年4月,报备中国银保监会海东监管分局。
报告期内高级管理人员无变化。
4.3员工情况
报告期末,在编员工24人,临聘6人。中高级管理人员6人,部门负责人2人,一般员工22人;平均年龄31岁,其中30岁以下员工17人;全行本科学历22人,大专学历8人。具备银行相关专业职称人员2人,其中中级职称2人。
※5 公司治理
报告期内,本行严格按照《公司法》、《商业银行法》、《商业银行公司治理指引》等法律法规要求,切实发挥“三会一层职能”,公司治理水平不断提高,董事会战略决策职能、监事会风险控制职能逐步增强。
5.1 关于股东和股东大会
2019年3月29日召开了乐都三江村镇银行2019年度股东大会,以记名投票方式通过了《青海乐都三江村镇银行股份有限公司第一届董事会工作报告》、《青海乐都三江村镇银行股份有限公司第一届监事会工作报告》等八项议案。股东大会的通知、召集、召开和表决程序均符合《公司法》、本行《章程》及相关规定,律师现场出具了法律意见书。
5.2 关于董事、董事会及专门委员会
本行第二届董事会现有 5名董事,报告期内,董事会共召开会议 4 次,审议决策了事关本行可持续发展的 16项议案,董事会下设消保委员会,未下设董事会办公室。本行全体董事忠诚、勤勉尽职。
5.3 关于监事、监事会及专门委员会
本行第二届监事会由 3名监事组成。报告期内,监事会共召开会议 4 次,审议研究了 9项议题,加强了对本行董事会和经营层的监督。监事会未下设专门委员会和监事会办公室。本行监事会成员依法出席股东大会,列席董事会会议,认真审阅各项议案,审查会议召集、召开程序的合法、合规性,对决策和表决结果等进行现场监督。并对董事会、高级管理层的履职、尽职情况进行监督,促进董事和高管人员勤勉尽责,提高本行治理主体的运作效能。
5.4 关于高级管理层
报告期内,本行高级管理层始终贯彻国家宏观经济政策,围绕我行发展战略,认真执行董事会决议,积极经营,稳健发展,较好完成了各项经营任务。
※ 6董事会工作报告
6.1  2019年工作概述
2019年,乐都三江村镇银行董事会认真贯彻落实国家各项经济金融政策,切实履行《公司法》和本行《章程》所赋予的职责,认真贯彻落实股东大会各项决议,坚持科学发展观,加强内控管理,大力拓展业务,使各项业务工作稳步开展。报告期末,我行资产总额26502万元,负债16377万元,所有者权益10125万元,实现收入1763.20万元,各项支出945.75万元,当年盈利817万元,累计未分配利润124.81万元。不良贷款率0.99%。
6.2 风险管理
6.2.1信用风险
本公司建立了一套信贷资产质量评价体系,按借款人或交易对手的风险水平设定授信额度,并决定所需的抵押物价值或担保的水平。有关的风险评估流程包括客户调查、风险评级、授信额度核定、贷款审查及贷后监控等环节。此外,本行对客户提供的担保,适用同样的风险控制程序及政策来降低风险。一般会与担保单位签订担保协议,以担保金额的一定比例发放贷款,减低和控制信用风险。
按各项分类列示如下:
(1)按类型列示
项目 期末数 期初数
个人贷款及垫款    
农业贷款  74,317,350.86  76,012,423.99
非农贷款  41,707,651.21  44,889,484.80
小计  116,025,002.07  120,901,908.79
公司贷款和垫款    
农业贷款  24,465,404.00  31,757,351.37
非农贷款  18,141,414.28  30,175,000.00
小计  42,606,818.28  61,932,351.37
贷款和垫款总额  158,631,820.35  182,834,260.16
减:贷款减值准备  3,905,163.57  5,905,163.57
贷款和垫款净额  154,726,656.78  176,929,096.59
(2)按担保方式分布情况
项目 期末数 期初数
信用贷款  13,222,236.18  5,543,113.25
保证贷款  53,338,231.99  77,286,866.16
抵押贷款  91,676,436.24  99,794,229.11
质押贷款  394,915.94  210,051.64
贷款和垫款总额  158,631,820.35  182,834,260.16
减:贷款损失准备  3,905,163.57  5,905,163.57
贷款和垫款账面价值  154,726,656.78  176,929,096.59
3)按行业分布情况
行业 期末数 期初数
账面余额 比例% 账面余额 比例%
农、林、牧、渔业 22,946,724.59 14.47 28,025,369.15 15.33
制造业  6,170,000.00  3.89 4,160,000.00  2.28
电力、热力、燃气及水生产和供应业  278,899.28  0.18 298,040.83  0.16
建筑业  12,563,037.90  7.92 16,909,348.11  9.25
批发和零售业  37,677,544.65  23.75 41,992,193.80  22.97
交通运输、仓储和邮政业  9,582,214.12  6.04 13,902,459.82  7.60
住宿和餐饮业  5,161,414.28  3.25 11,892,475.06  6.50
信息传输、软件和信息技术服务业  350,000.00  0.22 190,000.00  0.10
水利、环境和公共设施管理业  1,321,739.44  0.83 1,622,748.90  0.89
居民服务、修理和其他服务业  40,595,847.10  25.59 47,620,756.25  26.05
教育  2,760,000.00  1.74 -- --
卫生和社会工作  50,000.00  0.03 1,128,592.95  0.62
文化、体育和娱乐业  2,200,000.00  1.39 2,900,000.00  1.59
个贷(含信用卡) 16,974,398.99 10.70 12,192,275.29 6.67
贷款和垫款总额 158,631,820.35 100.00 182,834,260.16 100.00
减:贷款减值准备 3,905,163.57   5,905,163.57  
贷款和垫款净额 154,726,656.78   176,929,096.59  
4)逾期贷款
①本金部分或全部逾期1天及以上的贷款
项目 期末数
逾期1 天至90 天(含90 天) 逾期90 天至360
天(含360 天)
逾期360 天至3年(含3 年) 逾期3年以上 合计
信用贷款 --  83,219.01 -- --  83,219.01
保证贷款 --  15,404.00 1,321,739.44 -- 1,337,143.44
抵押贷款 --  152,350.53 3,500,000.00 -- 3,652,350.53  
质押贷款 -- -- -- -- --
合计 --  250,973.54 4,821,739.44         -- 5,072,712.98
项目 期初数
逾期1 天至90 天(含90 天) 逾期90天至360 天(含360 天) 逾期360 天至3 年(含3 年) 逾期3年以上 合计
信用贷款  24,134.94 --    --    --  24,134.94
保证贷款 --     5,662,748.90 --    -- 5,662,748.90
抵押贷款 3,998,559.46 --  2,998,758.42 -- 6,997,317.88
质押贷款 -- -- -- -- --
合计 4,022,694.40  5,662,748.90  2,998,758.42   12,684,201.72
5)贷款减值准备
项  目 本期发生额 上期发生额
  单项计提减值准备 组合计提减值准备 合计 单项计提减值准备 组合计提减值准备 合计
期初余额 -- 5,905,163.57 5,905,163.57 -- 2,449,899.92 2,449,899.92
本期计提 -- -2,000,000.00 -2,000,000.00 -- 3,455,263.65 3,455,263.65
期末余额 -- 3,905,163.57 3,905,163.57 -- 5,905,163.57 5,905,163.57
(6)贷款拨备率和拨备覆盖率
项目 本期数 上期数
贷款拨备率 2.46% 3.23%
拨备覆盖率 248.31% 127.78%
其中:贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比;拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。
6.2.2流动风险管理
流动性风险是指负债到期时没有足够资金偿付负债的风险,流动性风险是因资产和负债的金额和到期日不匹配而产生。本公司整体的流动性情况由负责合规及资金的人员管理,负责按监管要求计算、管理流动性情况并将数据上报当地监管部门。并对现金流量进行日常监测,维持适当水平的高流动性资产。
本公司的流动性风险主要源于同业拆借、向央行借款,为贷款提供资金。本公司流动性风险管理目标是遵循银监局流动性监管要求,及时履行本公司支付义务并满足贷款等业务的需要。 
6.2.3市场风险(包括货币风险和利率风险)
市场风险是指市场状况变化对未来收益、公允价值、未来现金流造成的潜在损失。市场风险是由于市场的一般或特定变化对利率、货币和衍生金融工具交易敞口头寸造成影响而产生。市场风险可能影响所有市场风险敏感性金融产品,包括贷款、存款、拆放、证券以及衍生金融工具。
6.2.4利率风险管理
利率风险是指利率水平的不利变动使银行财务状况受影响的风险。银行业务利率风险是本公司许多业务的内在风险,产生利率风险的因素包括合同到期日的时差,或资产负债重置利率。而持作买卖用途利率风险主要来自资金业务的投资组合。
本行的人民币业务主要在中国境内按照中国人民银行所厘定利率进行贷款及存款活动,目前人民币利率由中国人民银行统一制定,本行对人民币利率风险自身不能控制,本公司在经营中会对宏观经济形势及市场利率水平进行适时分析和预测。根据预测提前调整本公司相关资产负债的结构和期限,降低因利率变动而引起的风险。
6.3 2019年主要工作思路
按照“发展是根本,竞争力和效益是关键”的指导思想,围绕“完善制度体系,夯实业务基础,提高风控水平,稳健发展各项业务”的总体工作思路,坚持以业务工作为依托,强化风险控制,完善内控机制,提高全员素质,加快构建我行经营格局,积极探索经营模式和增长方式的转变。
7监事会工作报告
7.1 2019年工作概述
2019年,本行监事会严格执行《公司法》、本行《章程》和《监事会议事规则》等相关规定,从维护股东和存款人的合法利益出发,围绕股东大会确定的工作重点履行各项职责,为全行合规经营、持续发展发挥了积极的促进作用。
7.2  2019年工作重点
充分发挥和履行好法律和本行《章程》赋予的监督职责,建立监事会对本行的风险防范和预警机制。摆正位置,正确处理监督与被监督的关系,不干预决策和经营活动,提案或质询通过正当渠道沟通;强化制度建设,不断规范监督行为,加强对重大经营管理活动、重要经营业务、关键管理环节以及重要经营部门的监督检查。
8 主要会计数据和业务数据
未分配利润
项目 本期发生额 上期发生额
调整前上期末未分配利润    -5,907,151.40    -6,945,287.84
调整期初未分配利润合计数(调增+,调减-) -- --
调整后年初未分配利润    -5,907,151.40    -6,945,287.84
加:净利润    7,485,888.40       1,038,136.44
减:提取法定盈余公积 157,873.70 --
提取任意盈余公积 157,873.70 --
提取一般准备 -- --
应付普通股股利 -- --
转作股本的普通股股利 -- --
期末未分配利润     1,262,989.60     -5,907,151.40
9大事记及其他信息
9.1  2019年3月27日,以现场会议形式顺利召开了乐都三江村镇银行一届十四次董、监事会,顺利完成我行换届选举工作。
9.2  2019年3月29日,以现场会议形式顺利召开了乐都三江村镇银行二届一次董、监事会及2018年度股东大会。
9.3  2019年4月,参加海东市“金融新青年  奋进新时代”主题诗歌朗诵比赛获得“优秀组织奖”。
9.4  2019年8月30日,以现场会议形式顺利召开了乐都三江村镇银行二届二次董、监事会。
9.5  2019年9月,参加西宁农商银行第六届职工运动会获得“人桥接力”项目、“超级组合接力”项目第一名。
9.6  2019年10月21日,我行定向募股方案获得批复(海东银保监复〔2019〕50号)。
9.7  2019年11月26日,我行顺利完成定向募股5000万元,并于2020年1月2日获得中国银保监会海东监管分局变更注册资本的批复(海东银保监复〔2020〕4号)。
9.8  2019年12月13日,以现场会议形式顺利召开了乐都三江村镇银行二届三次董、监事会。
10重要事项
10.1 重大诉讼、仲裁事项
报告期内,本行没有对经营产生重大影响的诉讼、仲裁
事项。
10.2 本报告期无其他重大事项
11 审计报告
本行 2019 年度财务会计报告已经北京致同会计师事务所按照国内审计标准审计,由注册会计师卫俏嫔、翟冠菲签字出具了标准无保留意见的“致同审字(2020)第110ZC8133号”审计报告。