青海乐都三江村镇银行股份有限公司

2023年度报告

※1 重要提示

1.1 青海乐都三江村镇银行股份有限公司（下称“本行”）董事会、监事会及其董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。

1.2 本行第三届第九次董事会会议审议通过了《青海乐都三江村镇银行股份有限公司2023年度报告（草案）》正文及摘要。

1.3 本行年度财务报告已经鹏盛会计师事务所（特殊普通合伙）中国·深圳根据中国注册会计师独立审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

1.4 本行董事长李玉英、行长马严峰、会计财务部负责人华芬保证年度报告中财务报告的真实、完整。

※2 公司基本情况简介

机构全称： 青海乐都三江村镇银行股份有限公司   

金融许可证号：       S0003H363210001          

成立时间：         2015年12月               

注册地址：青海省海东市乐都区碾伯镇怡春路2号  

董事长：             李玉英                   

行  长               马严峰                      

※3 股本及股东情况

3.1股本情况

报告期末股份总额10000万股，其中：法人股7350万股，占总股份的73.50%；自然人股2650万股，占总股份的26.50%。

3.2 股东情况

报告期末，公司股东总数为10户，其中法人股东4户，自然人股东6户。

3.3股东持股及股权变动情况

※ 4 董事会、监事会、高级管理人员及员工情况

4.2董事、监事、高级管理人员

报告期内董事变化情况：

经青海乐都三江村镇银行股份有限公司2022年度股东大会会议选举，李萍当选为乐都三江村镇银行董事。2023年7月10日中国银行保险监督管理委员会海东监管分局核准董事任职资格（海东银保监复﹝2023﹞24号），2023年7月13日正式任职。

报告期内监事变化情况：

报告期内监事无变动。

报告期内高级管理人员：

经提请2023年11月27日青海乐都三江村镇银行股份有限公司第三届董事会第八次会议审议，行长办公会议研究决定，聘任华芬为乐都三江村镇银行会计财务部负责人。

4.3员工情况

报告期末，我行员工40人，在编员工34人，劳务派遣6人。中高级管理人员11人，一般员工29人；平均年龄35岁，其中30岁以下员工10人；全行硕士学历1人，本科学历28人，大专学历9人。具备银行相关专业职称人员2人，其中中级职称1人，高级职称1人。

※5 公司治理

报告期内，本行严格按照《公司法》、《商业银行法》、《银行保险机构公司治理准则》等法律法规要求，切实发挥“三会一层职能”，公司治理水平不断提高，董事会战略决策职能、监事会风险控制职能逐步增强。

5.1 关于股东和股东大会

2023年2月22日召开了乐都三江村镇银行2023年第一次临时股东大会，以记名投票方式审议通过了《青海乐都三江村镇银行股份有限公司傅金成股份转让》的议案；2023年4月23日召开了乐都三江村镇银行2022年度股东大会，以记名投票方式审议通过了《青海乐都三江村镇银行股份有限公司董事会2022年度工作报告》、《青海乐都三江村镇银行股份有限公司监事会2022年度工作报告》等9项议案；2023年11月28日召开了乐都三江村镇银行2023年第二次临时股东大会，以记名投票方式审议通过了《青海乐都三江村镇银行股份有限公司关于青海国泰盐湖资源股份有限公司贷款核销》的议案。股东大会的通知、召集、召开和表决程序均符合《公司法》、本行《章程》及相关规定，律师现场出具了法律意见书。

5.2 关于董事、董事会及专门委员会

本行第三届董事会现有5名董事，报告期内，董事会共召开会议4次，审议决策了事关本行可持续发展的24项议案，董事会下设消保委员会，未下设董事会办公室。本行全体董事忠诚、勤勉尽职。

5.3 关于监事、监事会及专门委员会

本行第三届监事会由3名监事组成。报告期内，监事会共召开会议4次，审议研究了7项议题，进一步加强了对本行董事会和经营层的监督。监事会未下设专门委员会和监事会办公室。本行监事会成员依法出席股东大会，列席董事会会议，认真审阅各项议案，审查会议召集、召开程序的合法、合规性，对决策和表决结果等进行现场监督。并对董事会、高级管理层的履职、尽职情况进行监督，促进董事和高管人员勤勉尽责，提高本行治理主体的运作效能。

5.4 关于高级管理层

报告期内，本行高级管理层始终贯彻国家宏观经济政策，围绕我行发展战略，认真执行董事会决议，根据行内经营目标，合规经营，稳健发展。

5.5 关于薪酬

5.5.1薪酬管理架构及决策程序

本行按照公司治理要求，建立健全薪酬管理架构，完善薪酬政策决策机制。董事会是研究薪酬事项的最高决策机构，董事会负责监督风险管理需要的薪酬政策以及薪酬制度的制定和执行。薪酬管理架构及决策程序，包括薪酬管理委员会的结构和权限情况。本行薪酬管理执行薪酬管理委员会管理机制, 基本薪酬制度由薪酬管理委员会制定。薪酬管理委员会设主任委员1名，由行长担任，设委员4名。主要负责本行薪酬管理决策和核定工作，审定本行薪酬与绩效管理相关制度，解决在薪酬和绩效管理中出现的问题，审定绩效考核指标、目标值、绩效考核结果运用、绩效薪酬考核兑现以及负责本行薪酬和绩效管理决策。本行以会议方式对薪酬事项进行研究决策，由综合管理部承担流程运转职能及决策结果实施。

5.5.2年度薪酬总量、受益人及薪酬结构分布。

报告期内,本行工资总额为521.14万元,发放高级管理人员薪酬 75.95 万元（含税)。受益人为与本公司建立劳动关系并由本公司直接支付劳动报酬的人员。员工薪酬由基本薪酬、绩效薪酬、奖励薪酬构成。基本薪酬是为保障员工基本生活而支付的基本报酬，绩效薪酬是支付给员工的业绩报酬，主要根据当年经营业绩考核结果来确定。福利性收入包括本公司为员工支付的社会保险费、住房公积金等，均符合国家有关政策规定。薪酬延期支付情况，本行按照监管规定及《青海乐都三江村镇银行股份有限公司薪酬延期支付管理办法（试行）》要求，实行绩效薪酬延期支付制度，按照岗位风险关联对相关人员按年度考核后绩效薪酬的一定比例实行延期支付。对中高级管理人员以及对风险有重要影响岗位的员工实行薪酬延期支付，延期支付期限为 3 年，每年进行递延发放，延期支付薪酬根据年度考核结果进行兑付，延期支付时段按等分原则执行。发生风险暴露的，对延期支付绩效薪酬进行止付、追索和扣回。

5.6 关于消费者权益工作

报告期内，我行营业网点2个，ATM机具4台，全年累计投诉案件19件（其中吞卡类投诉16件、业务类投诉3件）。

消费者权益具体工作开展情况如下：

（一）工作机制方面：

1.消费者权益保护体制建设情况

　　我行根据《青海乐都三江村镇银行股份有限公司董事会消费者权益保护委员会工作规则》，2023年度召开1次消保委员会工作会议，对消费者权益保护工作进行通报。向董事会及监事会报告了2022年度消保工作情况。通过制度明确将金融消费者权益保护工作纳入公司治理和企业文化建设，并体现在《青海乐都三江村镇银行股份有限公司战略发展规划（修订）（2021—2025年）》中。

2.消费者权益保护机制运行情况

我行能够按照监管要求进行信息披露公示，一是如实披露产品服务信息。营业厅内张贴了服务价目收费表，明确各类业务收费标准，员工办理各项业务时能够主动运用客户能够理解的语言或表述，向客户披露各类产品和服务的风险、收费情况并提示合同主要义务条款；二是落实重大信息披露。通过本行官网公示披露本行上一年度、本年度上半年投诉分析情况。

3.消费者权益保护操作与服务情况

我行能严格执行相关监管制度，未出现误导性表述。营销宣传文本无虚假记载、违规承诺收益或损失承担、夸大业绩及易使客户忽视风险的误导性表述。2个营业网点都张贴了服务价目表，对各种费用的收取和标准进行明示，不存在重大遗漏。各类产品服务协议表述均完整、规范、营业厅内公示的服务价格、利率等信息规范、标准，经办人员能用易于理解的语言进行表述。

　　4.消费者权益保护教育宣传情况

　　我行在各营业场所设置了金融知识宣传教育专区。常态化开展金融知识宣传，利用网点营业厅、LED、现场宣传等多种形式开展金融知识宣传。能够主动在营业场所、官方网站等渠道对消费者开展风险提示，包括在营业网点公布风险提示，LED显示屏长期播放防范非法集资、反洗钱等风险提示，手机银行等线上平台购买产品时有相应风险提示。

5.消费者权益保护纠纷化解情况

年内我行自收投诉案件19件（含ATM机吞卡，2次吞卡算一次有效投诉，2023年吞卡32次），人行转办投诉案件1件，内部投诉案件2件，经沟通，相关投诉均已在时限内妥善处理。

2023年金融消费者投诉分析报告另行在官网披露。

※ 6董事会工作报告

6.1 2023年工作概述

2023年，乐都三江村镇银行董事会认真贯彻落实国家各项经济金融政策，切实履行《公司法》和本行《章程》所赋予的职责，各司其职、各负其责、协调运转、有效制衡的原则行使权利、履行义务。认真贯彻落实股东大会各项决议，坚持科学发展观，加强内控管理，大力拓展业务，使各项业务工作稳步开展。报告期末，我行资产总额32990.33万元，负债24154.07万元，所有者权益8836.26万元，实现收入1714.96万元，各项支出1916.41万元，当年亏损228.08万元，累计未分配利润-1196.8万元。不良贷款率1.34%。

6.2 风险管理

6.2.1信用风险

本公司建立了一套信贷资产质量评价体系，按借款人或交易对手的风险水平设定授信额度，并决定所需的抵押物价值或担保的水平。有关的风险评估流程包括客户调查、风险评级、授信额度核定、贷款审查及贷后监控等环节。此外，本行对客户提供的担保，适用同样的风险控制程序及政策来降低风险。一般会与担保单位签订担保协议，以担保金额的一定比例发放贷款，降低和控制信用风险。

(1)发放贷款和垫款按贷款类型分布情况列示如下：

(2)发放贷款和垫款按行业分布情况列示如下：

(3)发放贷款和垫款按担保方式情况列示如下：

(4) 逾期贷款和垫款按担保方式和逾期天数分布情况列示如下：

(5) 发放贷款和垫款按评估方式列示如下：

6.2.2流动风险管理

持续强化流动性管理，实现科学平稳发展。我行在合理配置资产负债期限结构的同时需定期做好存贷款增长趋势、流动性指标、资金头寸等的汇总分析，预测资金供给和需求，在头寸匡算、信贷投放等方面统筹安排；组织各部门开展流动性应急预案演练，验证应急预案的可操作性，通过演练不断完善相关制度，提高应急处置能力；通过与发起行、同业的指导及资金救助，建立完备的流动性风险应急救助体系。加大流动性压力测试的力度、频度，应用指标异常情况和压力测试结果，开展部门间的流动性联防联控，运用同业授信、调剂资金等流动性补充手段，加强资产负债匹配管理、融资渠道管理和流动性储备，确保流动性安全。

6.2.3声誉风险管理

为深入做好我行声誉风险防范工作，进一步强化内部管理，我行按监管要求印发了《声誉风险控制办法》、《声誉风险处置应急预案》并组织开展声誉风险演练、同海东市金融办签订了“网络舆情风险联动工作机制备忘录”。每季度开展声誉风险排查及下季声誉风险研判。组织全行员工进行警示教育学习，观看银行操作案件的视频，时刻提醒守法合规操作，不越底线不越红线。开展员工异常行为排查，防范员工行为。加强合规文化建设。在全体员工中树立人人合规、主动合规、全过程合规的理念，使合规理念成为我行每名员工在业务全过程的行为准则和自觉行动，完善合规管理制度和规程，合规操作，通过培训学习，提高员工的业务能力，加强员工职业道德素养教育，强化员工风险意识和合规意识。防范我行操作风险、道德风险、信用风险、声誉风险。

6.2.4市场风险（包括货币风险和利率风险）

本行致力于建立与业务性质、规模和复杂程度相适应的市场风险管理流程，有效识别、度量、控制、监测和报告市场风险，将市场风险控制在本行可以承受的范围内。本行对业务和产品中的市场风险因素进行分解和分析，及时、准确地识别交易和非交易业务中的市场风险的性质和类别。同时，关注市场风险与其他风险之间的相关性。

6.2.5利率风险管理

利率风险是指市场利率的不确定性给深夜银行造成的损失的可能性。重新定价风险、基差风险、收益率曲线风险和选择权风险。本行的人民币业务主要在中国境内按照中国人民银行所厘定利率进行贷款及存款活动，目前人民币利率由中国人民银行统一制定，本行对人民币利率风险自身不能控制，本公司在经营中会对宏观经济走势及市场利率水平进行适时分析和预测，基于本行利率风险敞口大小，结合对市场利率走势的预测，积极主动的调整本行相关资产负债的结构和期限，降低因利率变动而引起的风险。

6.3 2023年主要工作思路

我行始终以政治建设为统领，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚决贯彻落实“业务工作的难点就是党建工作的重点”，认真履行党建工作主体责任，以政治建设为统领，切实增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”。在发起行党委坚强领导下，坚守主业，回归本源，统一思想，凝聚力量，加强全面风险管理，实现稳健可持续发展。

2023年，面对经济下行，我们稳中求进，聚焦主责主业，把深耕三农作为资产业务的至关重要领域，把信贷结构调整作为经营工作突破的核心驱动因素，把降低存款成本作为收益突破的主要增长动力，把内部管理提升作为业务转型提升的关键一环，坚持了稳健发展主基调，严守风险底线，各项工作取得了预期效果。

6.4 普惠小微企业发展概况

支持普惠小微企业发展，是我行作为一家村镇银行履行社会责任、支持实体经济的政治任务。我行成立以来立足当地经济，坚持普惠小微企业信贷业务优先发展战略，注重业务创新，破解融资难题，积极拓展小微企业信贷市场，创新小微企业融资方式，稳步推进小微企业金融服务质量，扩大小微企业客户走访面，通过宣传及时了解企业、新型农业经营主体、个体工商户经营情况，对符合条件的及时予以支持。同时通过逐户宣传，推广小微企业金融服务知识，推介我行金融特色产品和服务流程，促进辖区小微企业对我行金融服务的了解和接受使用。

※7监事会工作报告

7.1 2023年工作概述

2023年，本行监事会严格执行《公司法》、本行《章程》和《监事会议事规则》等相关规定，从维护股东和存款人的合法利益出发，围绕股东大会确定的工作重点履行各项职责，为全行合规经营、持续发展发挥了积极的促进作用。

7.2 2023年工作重点

充分发挥和履行好法律和本行《章程》赋予的监督职责，建立监事会对本行的风险防范和预警机制。摆正位置，尽职、审慎履行职责，正确处理监督与被监督的关系，不干预决策和经营活动，提案或质询通过正当渠道沟通，实事求是提出问题和监督意见；强化制度建设，不断规范监督行为，加强对重大经营管理活动、重要经营业务、关键管理环节以及重要经营部门的监督检查。

※8 主要会计数据和业务数据

※9大事记及其他信息

9.1  2023年2月22日，顺利召开了乐都三江村镇银行2023年第一次临时股东大会。

9.2  2023年4月17日，顺利召开了乐都三江村镇银行三届五次董、监事会会议。

9.3  2023年4月23日，顺利召开了乐都三江村镇银行2022年股东大会。

9.4  2023年5月30日，顺利召开了乐都三江村镇银行三届六次董、监事会会议。

9.5  2023年5月，荣获中国人民银行乐都支行举办的海东市乐都区银行业金融机构“红五月”联建趣味运动会三等奖。

9.6  2023年7月荣获海东市银行业保险业协会“河湟微金融”短视频大赛优秀奖，为我行赢得了荣誉。

9.7  2023年7月31日，顺利召开了乐都三江村镇银行三届七次董、监事会会议。

9.8  2023年11月27日，顺利召开了乐都三江村镇银行三届八次董、监事会会议。

9.9  2023年11月28日，顺利召开了乐都三江村镇银行2023年第二次临时股东大会。

※10重要事项

10.1 重大诉讼、仲裁事项

报告期内，本行没有对经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项。

10.2 本报告期无其他重大事项

※11 审计报告

本行 2023年度财务会计报告已经由鹏盛会计师事务所（特殊普通合伙）中国·深圳,按照国内审计标准审计，由注册会计师：孙玉涛、刘亚静签字出具了标准无保留意见的审计报告。

11.1 财务报表（见附表）

乐都三江村镇银行2023年度财务报表

乐都三江村镇银行信息披露表