青海乐都三江村镇银行股份有限公司

2022年度报告

草案

※1 重要提示

1.1 青海乐都三江村镇银行股份有限公司（下称“本行”）董事会、监事会及其董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。

1.2 本行第三届第五次董事会会议审议通过《青海乐都三江村镇银行股份有限公司 2022年度报告》正文及摘要。

1.3 本行年度财务报告已经天健会计师事务所（特殊普通合伙）重庆分所根据中国注册会计师独立审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

1.4 本行董事长李玉英、行长马严峰、会计财务部总经理张旦霞保证年度报告中财务报告的真实、完整。

※2 公司基本情况简介

机构全称： 青海乐都三江村镇银行股份有限公司   

金融许可证号：       S0003H363210001          

成立时间：         2015年12月               

注册地址：青海省海东市乐都区碾伯镇怡春路2号  

董事长：             李玉英                   

行  长               马严峰                      

※3 股本及股东情况

3.1股本情况

报告期末股份总额10000万股，其中：法人股7350万股，占总股份的73.50%；自然人股2650万股，占总股份的26.50%。

3.2 股东情况

报告期末，公司股东总数为10户，其中法人股东4户，自然人股东6户。

3.3股东持股及股权变动情况

4.2董事、监事、高级管理人员

报告期内董事变化情况：

经青海乐都三江村镇银行股份有限公司2021年度股东大会会议选举，闫文文当选为乐都三江村镇银行董事。2022年9月9日中国银保监会海东监管分局核准董事任职资格（海东银保监复﹝2022﹞33号），2022年9月12日正式任职。其他董事连选连任。

报告期内监事变化情况：

经青海乐都三江村镇银行股份有限公司2021年度股东大会会议选举，罗生明、陈素玉当选为乐都三江村镇银行监事。2021年6月22日向中国银保监会海东监管分局报备监事长任职资格，2021年6月23日正式任职。监事长连选连任。

报告期内高级管理人员：

报告期内高级管理人员无变动。

4.3员工情况

报告期末，我行员工41人，在编员工35人，劳务派遣6人。中高级管理人员11人，一般员工32人；平均年龄35岁，其中30岁以下员工10人；全行硕士学历1人，本科学历30人，大专学历6人。具备银行相关专业职称人员2人，其中中级职称1人，高级职称1人。

※5 公司治理

报告期内，本行严格按照《公司法》、《商业银行法》、《银行保险机构公司治理准则》等法律法规要求，切实发挥“三会一层职能”，公司治理水平不断提高，董事会战略决策职能、监事会风险控制职能逐步增强。

5.1 关于股东和股东大会

2022年5月20日召开了乐都三江村镇银行2021年度股东大会，以记名投票方式审议通过了《青海乐都三江村镇银行股份有限公司第二届董事会工作报告》、《青海乐都三江村镇银行股份有限公司第二届监事会工作报告》等12项议案。股东大会的通知、召集、召开和表决程序均符合《公司法》、本行《章程》及相关规定，律师现场出具了法律意见书。

5.2 关于董事、董事会及专门委员会

本行第三届董事会现有5名董事，报告期内，董事会共召开会议5次，审议决策了事关本行可持续发展的16项议案，董事会下设消保委员会，未下设董事会办公室。本行全体董事忠诚、勤勉尽职。

5.3 关于监事、监事会及专门委员会

本行第三届监事会由3名监事组成。报告期内，监事会共召开会议5次，审议研究了13项议题，进一步加强了对本行董事会和经营层的监督。监事会未下设专门委员会和监事会办公室。本行监事会成员依法出席股东大会，列席董事会会议，认真审阅各项议案，审查会议召集、召开程序的合法、合规性，对决策和表决结果等进行现场监督。并对董事会、高级管理层的履职、尽职情况进行监督，促进董事和高管人员勤勉尽责，提高本行治理主体的运作效能。

5.4 关于高级管理层

报告期内，本行高级管理层始终贯彻国家宏观经济政策，围绕我行发展战略，认真执行董事会决议，根据行内经营目标，合规经营，稳健发展，基本完成了经营任务。

5.5 关于薪酬

报告期内，薪酬发放符合相关监管规定。

5.6 关于消费者权益工作

报告期内，报告期内，我行营业网点数2个，ATM机具4台，全年累计投诉案件9件（其中吞卡类投诉7件、业务类投诉2件）。

消费者权益具体工作开展情况如下：

（一）工作机制方面：

(1)将“消保计划”列入我行年度总计划中重要地位,把金融消费者权益保护工作纳入乐都三江村镇银行公司治理、企业文化建设和经营发展战略。

(2)由综合管理部牵头，目前我行由1人专职负责消费者权益保护工作，定期对全行员工进行培训学习，同时加强对投诉多发岗位的培训。

(3)重新修订客户投诉管理办法等相关制度，加强内部考核力度。

（二）义务履行方面：

(1)对员工严格要求依法履行对消费者的财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权等，确保消费者的合法权益受到应有的保障。

(2)个人经融信息安全方面：建立并完善了个人金融信息内控制度，在实际操作中更加规范化、制度化，纳入日常管理。在个人金融信息的收集、使用、保管过程中严格要求为客户保密的原则，实现统一管理、纳入档案管理制，目前没有发生个人金融信息泄露事件，建立了相应的应急预案。涉及互联网交易中存在的风险，落实客户投诉处理制度，将网络风险点定期整理分类，做好相应的处置预案。

(3)个人账户信息安全方面：建立健全个人账户信息安全保护内控制度，纳入日常运行机制。在个人账户信息的收集、使用、保存管理中严格要求相关制度运行，落实个人账户信息安全保密原则。开通了账户管理系统，设置了二级操作员、三级管理员，严格按照人民银行《人民币账户结算管理办法》，实行备案、核准并建立开销户台账。与兴业银行之间的核心系统、信贷系统、后督系统签订了合作协议、保密协议，落实风险评估和监督情况。

（三）争议处理方面：

“客户投诉处理流程图”、“ 客户满意度调查簿”、“客户投诉登记簿”、“投诉热线”等已上墙，并建立了客户投诉处理台账；每月、季按时向上级有关单位汇报客户投诉分类统计表，做到小事不出门、大事不虚报、瞒报，重大群体性投诉事件向上级部门第一时间汇报的制度。

2022年度金融消费者投诉分析报告另行在官网披露。

※ 6董事会工作报告

6.1 2022年工作概述

2022年，乐都三江村镇银行董事会认真贯彻落实国家各项经济金融政策，切实履行《公司法》和本行《章程》所赋予的职责，各司其职、各负其责、协调运转、有效制衡的原则行使权利、履行义务。认真贯彻落实股东大会各项决议，坚持科学发展观，加强内控管理，大力拓展业务，使各项业务工作稳步开展。报告期末，我行资产总额30583万元，负债21519万元，所有者权益9064万元，实现收入792万元，各项支出1085万元，当年亏损292万元，累计未分配利润-968万元。不良贷款率1.9%。

6.2 风险管理

6.2.1信用风险

本公司建立了一套信贷资产质量评价体系，按借款人或交易对手的风险水平设定授信额度，并决定所需的抵押物价值或担保的水平。有关的风险评估流程包括客户调查、风险评级、授信额度核定、贷款审查及贷后监控等环节。此外，本行对客户提供的担保，适用同样的风险控制程序及政策来降低风险。一般会与担保单位签订担保协议，以担保金额的一定比例发放贷款，降低和控制信用风险。

严控信用风险的主要措施有：一是严格落实“做小做散”的发展战略，严控100万元以上大额贷款的投放，调整贷款结构；二是贷款发放后，全行业务骨干行动起来，对贷款户进行回访，及时了解贷款使用动向，提前预判风险；三是严控过程管理，对到期贷款做到及时提醒，在到期前1个月、1周、3天、1天专人提醒，做到事中管控；四是采取“3+2”工作机制，建立客户经理管护清单，每周2天清收本息，专人跟踪提醒督导；五是按照一户一策的原则，逐笔分析信用贷款形成不良成因，充分利用“一户一法、一笔一策、一户多法”的策略和诉讼等行之有效的手段，对症下药，加大清收力度，缓释风险。通过核销、重组、展期、调整还款计划等方式，处置、化解各类信用逾期贷款。

按各项分类列示如下: 

(1) 按个人和企业分布情况

(2) 按担保方式分布情况

(3) 按行业方式分布情况

(4) 逾期贷款（按担保方式）

（续上表）

(5) 小微贷款

(6) 贷款损失准备

6.2.2流动风险管理

持续强化流动性管理，实现科学平稳发展。我行在合理配置资产负债期限结构的同时需定期做好存贷款增长趋势、流动性指标、资金头寸等的汇总分析，预测资金供给和需求，在头寸匡算、信贷投放等方面统筹安排；组织各部门开展流动性应急预案演练，验证应急预案的可操作性，通过演练不断完善相关制度，提高应急处置能力；通过与发起行、同业的指导及资金救助，建立完备的流动性风险应急救助体系。加大流动性压力测试的力度、频度，应用指标异常情况和压力测试结果，开展部门间的流动性联防联控，运用同业授信、调剂资金等流动性补充手段，加强资产负债匹配管理、融资渠道管理和流动性储备，确保流动性安全。

6.2.3声誉风险管理

为深入做好我行声誉风险防范工作，进一步强化内部管理，我行按监管要求重新修订并印发了我行《声誉风险控制办法》、《声誉风险处置应急预案》并组织开展声誉风险演练、同海东市金融办签订了“网络舆情风险联动工作机制备忘录”。每季度开展声誉风险排查及下季声誉风险研判。度制定并组织学习《青海乐都三江村镇银行股份有限公司员工职业操守和行为准则》，组织全行员工进行警示教育学习，观看银行操作案件的视频，时刻提醒原则执法守法合规操作，不越底线不越红线。开展员工行为排查，防范员工行为。加强合规文化建设。在全体员工中树立人人合规、主动合规、全过程合规的理念，使合规理念成为我行每名员工在业务全过程的行为准则和自觉行动，完善合规管理制度和规程，合规操作，通过培训学习，提高员工的业务能力，加强员工职业道德素养教育，强化员工风险意识和合规意识。防范我行操作风险、道德风险、从而引发声誉风险。

6.2.4市场风险（包括货币风险和利率风险）

本行致力于建立与业务性质、规模和复杂程度相适应的市场风险管理流程，有效识别、度量、控制、监测和报告市场风险，将市场风险控制在本行可以承受的范围内。本行对业务和产品中的市场风险因素进行分解和分析，及时、准确地识别交易和非交易业务中的市场风险的性质和类别。同时，关注市场风险与其他风险之间的相关性。

6.2.5利率风险管理

利率风险是指市场利率的不确定性给深夜银行造成的损失的可能性。重新定价风险、基差风险、收益率曲线风险和选择权风险。本行的人民币业务主要在中国境内按照中国人民银行所厘定利率进行贷款及存款活动，目前人民币利率由中国人民银行统一制定，本行对人民币利率风险自身不能控制，本公司在经营中会对宏观经济走势及市场利率水平进行适时分析和预测，基于本行利率风险敞口大小，结合对市场利率走势的预测，积极主动的调整本行相关资产负债的结构和期限，降低因利率变动而引起的风险。

6.3 2022年主要工作思路

2022年，我行确定主题为实干创新年。坚持党建统领全局，以一贯之落实补缺型银行的市场定位，全面贯彻新发展理念，更好融入服务海东新发展格局，坚持稳中求进工作总基调，推动村镇银行高质量发展。

作为地方性农小金融机构的村镇银行，我们有着底子薄、认知度低，业务推进难度大的劣势，唯一能拼的就是服务，所以我们致力于打造：“羚动融·服务”，以“立足三江，服务三农，定位村与镇，服务零距离”为我行市场定位及服务理念。我们相信，勤能补“拙”，用我们的软实力——脑勤、嘴勤、腿勤、手勤等一系列亲和温情的服务，来弥补我们科技、产品、人员、网点、规模等的不足。

2022年，我行针对偏离主责主业，大额贷款集中度过高，不良贷款攀升等问题，多措并举，主要以：一是党建引领，强化意识形态，加强队伍建设，促进业务工作提质增效，一名党员一面旗帜 ，一个支部一座堡垒，团队是我行最大的亮点。二是调结构稳发展，坚守定位促合规。2022年1月至12月累计发放1678笔，授信18069.44万元。存量户均约13万元，增量户均约为10万元。坚守定位五项考核指标均超额达标。房地产贷款占比余额年初为20.61%，12月末占比为13.08%，较年初下降7.53%，符合人民银行房地产集中度不超过14%的要求。三是以底线思维将声誉风险防控贯穿经营全过程。建立客户回访机制，打造风清气正的金融文化。四是发挥绩效考核指挥棒作用，着重骨干员工培养。工资透明化，机关精简人员，向客户经理扩充。

6.4 小微企业发展概况

小微企业在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面发挥重要作用。因此，支持小微企业发展，也是我行作为一家村镇银行履行社会责任、支持实体经济的政治任务。我行成立以来立足当地经济，坚持小微企业信贷业务优先发展战略，注重业务创新，破解融资难题，积极拓展小微企业信贷市场，创新小微企业融资方式，稳步推进小微企业金融服务质量，根据《中国银监会关于进一步落实小微企业金融服务的指导意见》文件精神，以新发展理念为引领，深化供给侧结构性改革，解决小微企业融资难、贷款难等问题，开展小微企业金融服务体制建设，推动小微企业金融服务工作深入开展，围绕“两增”目标，确保对小微企业的信贷支持力度。截止2022年12月31日，我行贷款余额23642.65万元，其中普惠小微企业贷款余额为4067.82万元，贷款户数较年初增加970户。

※7监事会工作报告

7.1 2022年工作概述

2022年，本行监事会严格执行《公司法》、本行《章程》和《监事会议事规则》等相关规定，从维护股东和存款人的合法利益出发，围绕股东大会确定的工作重点履行各项职责，为全行合规经营、持续发展发挥了积极的促进作用。

7.2  2022年工作重点

充分发挥和履行好法律和本行《章程》赋予的监督职责，建立监事会对本行的风险防范和预警机制。摆正位置，尽职、审慎履行职责，正确处理监督与被监督的关系，不干预决策和经营活动，提案或质询通过正当渠道沟通，实事求是提出问题和监督意见；强化制度建设，不断规范监督行为，加强对重大经营管理活动、重要经营业务、关键管理环节以及重要经营部门的监督检查。

※8 主要会计数据和业务数据

※9大事记及其他信息

9.1  2022年5月7日，顺利召开了乐都三江村镇银行二届十二次董、监事会会议。

9.2  2022年5月20日，顺利召开了乐都三江村镇银行2021年度股东大会，乐都三江村镇银行三届一次董、监事会会议。

9.3  2022年8月8日，顺利召开了乐都三江村镇银行三届二次董、监事会会议。

9.4  2022年11月25日，顺利召开了乐都三江村镇银行三届三次董、监事会会议。

9.5  2022年12月23日，顺利召开了乐都三江村镇银行三届三次董、监事会会议。

9.6  2022年荣获海东市银行业保险业清廉金融文化建设“优秀微党课”，为我行赢得了荣誉。

※10重要事项

10.1 重大诉讼、仲裁事项

报告期内，本行没有对经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项。

10.2 本报告期无其他重大事项

※11 审计报告

本行 2022年度财务会计报告已经天健会计师事务所（特殊普通合伙）重庆分所按照国内审计标准审计，由注册会计师：李斌、杜娇签字出具了标准无保留意见的审计报告。

11.1 财务报表（见附表）

 附件1：乐都三江村镇银行2022年度财务报表（审计版）.xlsx           

 附件2：青海乐都三江村镇银行股份有限公司信息披露表.doc